中國銀保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展的通知?
銀保監(jiān)規(guī)[2022]8號? ? ? 2022-04-28?
各銀保監(jiān)局，各大型銀行、股份制銀行、理財公司、人身保險公司，建信養(yǎng)老金管理有限責(zé)任公司：
為深入貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險的決策部署，推動銀行保險機(jī)構(gòu)更好服務(wù)多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：
一、支持和鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)依法合規(guī)發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老儲蓄、商業(yè)養(yǎng)老理財、商業(yè)養(yǎng)老保險、商業(yè)養(yǎng)老金等養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，向客戶提供養(yǎng)老財務(wù)規(guī)劃、資金管理、風(fēng)險保障等服務(wù)，逐步形成多元主體參與、多類產(chǎn)品供給、滿足多樣化需求的發(fā)展格局。
二、銀行保險機(jī)構(gòu)開展商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)應(yīng)體現(xiàn)養(yǎng)老屬性，產(chǎn)品期限符合客戶長期養(yǎng)老需求和生命周期特點，并對資金領(lǐng)取設(shè)置相應(yīng)的約束性要求。
三、銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)在產(chǎn)品合同中與客戶對特殊情形下的流動性安排作出明確約定，但不得以期限結(jié)構(gòu)化設(shè)計等方式變相縮短業(yè)務(wù)存續(xù)期限。
四、銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)落實客戶適當(dāng)性管理要求，充分了解客戶年齡、退休計劃、財務(wù)狀況、風(fēng)險偏好等信息，合理評估客戶養(yǎng)老需求、風(fēng)險承受能力等，向其推介銷售適當(dāng)?shù)酿B(yǎng)老金融產(chǎn)品。
五、銀行保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管規(guī)定進(jìn)行信息披露和風(fēng)險提示，及時、準(zhǔn)確、全面披露期限、費用、風(fēng)險、權(quán)益等關(guān)鍵信息。商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品宣傳材料和銷售文件應(yīng)當(dāng)簡明易懂，不得包含與事實不符或者引人誤解的宣傳。商業(yè)養(yǎng)老理財產(chǎn)品不得宣傳預(yù)期收益率。
六、支持和鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)向客戶提供長期直至終身的養(yǎng)老金領(lǐng)取服務(wù)，探索將商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品與養(yǎng)老、健康、長期照護(hù)等服務(wù)相銜接，豐富養(yǎng)老金領(lǐng)取形式。
七、銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)開展客戶教育，提高社會公眾對商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品的認(rèn)知度和接受度，逐步培育成熟的養(yǎng)老金融理念和長期投資理念，引導(dǎo)客戶合理規(guī)劃、持續(xù)投入、長期持有、長期領(lǐng)取，切實提高養(yǎng)老保障水平。
八、銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立足實際，制定合理的商業(yè)養(yǎng)老金融發(fā)展規(guī)劃，有序開展普惠性產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務(wù)經(jīng)營，將長期經(jīng)營效果納入銷售、投資、管理人員考核評價體系，推動商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。
九、支持和鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)之間開展業(yè)務(wù)合作，優(yōu)化商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品設(shè)計、渠道推廣、市場營銷、投資管理、風(fēng)險管控等。商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)合作費用水平原則上不高于本機(jī)構(gòu)其他同類型業(yè)務(wù)。
十、銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)商業(yè)養(yǎng)老資金投資管理，采用成熟穩(wěn)健的資產(chǎn)配置策略，有效管控商業(yè)養(yǎng)老資金投資風(fēng)險。鼓勵積極投向符合國家戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策的領(lǐng)域，為資本市場和科技創(chuàng)新提供支持。
十一、符合銀保監(jiān)會規(guī)定的銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險等運作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長期保值的滿足不同投資者偏好的金融產(chǎn)品可納入個人養(yǎng)老金投資范圍，享受國家規(guī)定的稅收優(yōu)惠政策。
十二、對于符合本通知規(guī)定的商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品，銀行保險機(jī)構(gòu)可在產(chǎn)品名稱和營銷宣傳中使用養(yǎng)老字樣。其他金融產(chǎn)品不得在名稱和營銷宣傳中使用養(yǎng)老或其他可能造成混淆的字樣。
十三、銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照依法合規(guī)、穩(wěn)妥有序、保護(hù)客戶合法權(quán)益的原則，對名稱中帶有養(yǎng)老但不符合本通知規(guī)定的金融產(chǎn)品進(jìn)行更名或清理，并于2022年6月30日前向監(jiān)管部門報送整改情況。各銀行保險機(jī)構(gòu)法人應(yīng)向其直接監(jiān)管責(zé)任單位報送。
附件：中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展的通知》
中國銀保監(jiān)會
2022年4月28日
中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展的通知》
中國銀保監(jiān)會近日印發(fā)《關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展的通知》(以下簡稱《通知》)，對商業(yè)養(yǎng)老金融的業(yè)務(wù)規(guī)則作出原則性規(guī)定，提出建立多元發(fā)展格局，支持銀行保險機(jī)構(gòu)開展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，倡導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)穩(wěn)步推進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老金融發(fā)展。
商業(yè)養(yǎng)老金融是第三支柱的重要組成部分，規(guī)范和促進(jìn)其發(fā)展，是落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險決策部署的舉措之一?！锻ㄖ芬还彩龡l，主要包括四方面內(nèi)容：一是明確了商業(yè)養(yǎng)老金融的發(fā)展理念，支持和鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)發(fā)展相關(guān)業(yè)務(wù)，豐富產(chǎn)品供給。二是突出養(yǎng)老屬性，規(guī)定了銀行保險機(jī)構(gòu)開展商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的基本標(biāo)準(zhǔn)和原則。三是強(qiáng)調(diào)銀行保險機(jī)構(gòu)要充分披露信息，開展消費者教育，培育養(yǎng)老金融理念。四是對銀行保險機(jī)構(gòu)開展商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)組織實施、管理機(jī)制、費用政策等方面提出了基本要求，并明確了不規(guī)范業(yè)務(wù)的清理安排。
《通知》的發(fā)布，有利于明確商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的范疇和屬性，推動銀行保險機(jī)構(gòu)發(fā)揮自身優(yōu)勢，堅持發(fā)展定位，明確發(fā)展方向，更好服務(wù)多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)，滿足人民群眾日益增長的養(yǎng)老保障需求。
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